資産形成・家計改善・お金の学びノート
2024年から始まった新NISAには、つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）の2種類があります。両方を合わせると年間360万円、生涯1,800万円まで非課税で運用できます。
でも「どっちに何を入れればいいの？」と迷う人は多いはず。本記事では、2つの枠の違いと使い分けの考え方を整理します。
💡 本記事の解説はあくまで一般的な情報提供です。最適な配分は個人の収入・目標・リスク許容度によって異なります。重要な判断は金融庁の公式情報や専門家にご確認ください。
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間上限 | 120万円 | 240万円 |
| 生涯非課税枠 | 1,800万円のうち共通枠 | ※成長枠は最大1,200万円 |
| 対象商品 | 金融庁が認定した長期積立向け商品のみ | 上場株式・ETF・投資信託（一部除く） |
| 積立方法 | 定期・定額積立のみ | 一括・積立どちらも可 |
| リスク水準 | 相対的に低め（レバレッジ等は不可） | 高めの商品も選択可能 |
つみたて投資枠は「長期・分散・積立」に適した商品に絞られており、eMAXIS Slim シリーズなどの低コストインデックスファンドが中心です。成長投資枠は個別株・ETF・アクティブファンド等も含め、より幅広い投資が可能です。
新NISAの生涯非課税限度額は1,800万円（総枠）です。ただし：
| 使い方のパターン | つみたて枠 | 成長枠 | 合計 |
|---|---|---|---|
| つみたて枠のみ | 1,800万円 | 0円 | 1,800万円 |
| 両方均等に使う（目安） | 600万円 | 1,200万円 | 1,800万円 |
| 成長枠フル活用 | 600万円以上 | 1,200万円 | 1,800万円 |
また、売却した翌年に売却分の簿価（取得額）相当の枠が復活します（年間360万円を上限として）。一度使っても枠が永遠に消えるわけではありません（金融庁 NISA 制度公式ページで最新情報を確認してください）。
毎月10万円（年120万円）をつみたて投資枠に積立てる基本形。選べる商品が長期向けに絞られているため、初心者が過度なリスクを取りにくい設計になっています。
積立資金の余裕がある人は、成長投資枠にも同じインデックスファンドを積立て購入することで年360万円（月30万円）まで非課税枠を活用できます。
成長投資枠を使って日本株・米国株ETFなどに投資する方法です。ただし個別株はリスクが高く、分散効果が低下する点に注意が必要です。
「月10万円をつみたて枠で20年積立てると？」「ボーナス月に成長枠で追加購入したら？」
複利コンパスでは、積立額・期間・利率を自由に設定してシミュレーションできます。2つの枠をどう組み合わせるかの目安として活用してください。
「私は最初の3年間はつみたて投資枠だけで積立ていました。シンプルに毎月同じ額を入れ続けるだけ。余裕が出てきた今は成長投資枠にも同じインデックスファンドを追加しています。2種類あっても買うものは同じ、というのが私のやり方です（あくまで一例です）。」
本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品・金融機関を推奨するものではありません。本記事のシミュレーション・試算はあくまで概算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。投資判断は必ず自己責任で行い、必要に応じてファイナンシャルプランナー等の専門家にご相談ください。