月返済シミュ + 繰上げ vs 投資をモンテカルロで比較する独自ツール
借入条件を入力すると、月返済額・総支払額・利息合計を計算します。
月X万の余剰資金を、繰上げに回すか投資に回すか — 30年後の純資産をMonte Carlo 1,000本で比較します。
変動金利を選んだ場合の「金利上昇」シナリオを4パターン同時に試算します。
主要4タイプの特徴・金利水準・向いている人を一覧で比較。
| タイプ | 金利水準* | 変動有無 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 変動金利 民間銀行 |
0.3〜0.7% | 変動 半年ごと見直し |
低金利だが将来上昇リスクあり。5年ルール等で激変緩和。 |
| 10年固定 民間銀行 |
0.7〜1.2% | 10年は固定 11年目以降変動 |
最初の10年だけ安定したい人向け。子育て前半と相性◎。 |
| フラット35 住宅金融支援機構 |
1.5〜1.9% | 全期間固定 35年間変わらず |
金利上昇に対する完全保険。返済額が35年間確定で安心。 |
| ミックスローン 変動+固定 併用 |
0.5〜1.5% | 一部固定 残りは変動 |
変動と固定を組み合わせてリスク分散。配分は自由設計。 |
* 2026年5月時点の金融機関平均（実際の金利は審査・属性により変動）
変動 < 10年固定 < ミックス < フラット35。短期だけ見るなら変動が最安。
フラット35 > ミックス > 10年固定 > 変動。心理的安心はフラット35が圧倒。
変動・10年固定は無料繰上げ可、フラット35は有料の場合あり。