月3万円 vs 月5万円つみたて、20年後の差額シミュレーション

2026年5月5日・複利コンパス編集部

「あと月2万円だけでも積立を増やせたら…」――そう考えたことはありませんか？

本記事では、月3万円つみたてと月5万円つみたてを年利5%で20年運用した場合の最終資産を比較します。

たった月2万円の差が、20年後にどれほどの違いを生むのか。複利の力を踏まえたリアルな数字をご覧ください。

結論：月2万円の差は、20年後に約1,000万円の差

20年後の資産差額

＋約1,000万円

（月3万円 vs 月5万円・年利5%）

毎月のたった2万円の差が、複利の力で約1,000万円の差になる――これが今回の主要な結論です。詳しく見ていきましょう。

まず標準的な条件で比較します。

差額の822万円のうち、343万円（42%）が運用益による差です。つまり「月2万円多く積み立てる人は、元本だけでなく運用益でも差をつけている」ということ。

運用期間を10年・20年・30年で比較してみました（年利5%）。

運用期間	月3万の最終資産	月5万の最終資産	差額
10年後	466万円	776万円	+310万円
20年後	1,233万円	2,055万円	+822万円
30年後	2,496万円	4,161万円	+1,665万円

30年後には差額が1,665万円。中古マンション1件分以上の差です。「期間が長いほど複利が効く＝月積立額の差も拡大する」という典型例。

図: 月積立額の差は、時間が経つほど指数関数的に拡大する

月積立額・期間・利回りを変えて、自分のケースを試算できます。複利コンパスで3秒でわかります。

同じ月3万 vs 月5万で、利回りを変えた場合の20年後の比較：

利回り	月3万の最終資産	月5万の最終資産	差額
3%（保守）	986万円	1,644万円	+658万円
5%（標準）	1,233万円	2,055万円	+822万円
7%（積極）	1,562万円	2,604万円	+1,042万円

利回りが高いほど、月積立額の差は拡大します。「より積極的な運用 × より多い積立」の組み合わせは指数関数的に資産差を広げる。

「月2万円増やしたいけど、どこから？」という方のための具体策：

合計で月12,000〜28,000円の捻出が可能。

月2万円＝1日約670円。コンビニコーヒー2杯分です。複利の力を考えると、この670円を投資に回すかどうかが、20年後の人生を大きく変えます。

たかが月2万、されど月2万。複利の力を信じて、できる範囲で積立額を増やしていくのが、20年後の自分への最大のプレゼントです。